Effectuer des achats en devises étrangères que ce soit à la maison ou en voyage cache souvent des frais supplémentaires facturés silencieusement par la plupart des institutions financières. Retirer de l’argent lors de voyage est encore plus onéreux.

Il y a, une chance, des façons de procéder pour limiter de lancer votre argent par les fenêtres.

Je ne parlerai pas ici des promotions et points des cartes mais bien de comment limiter le gaspillage de votre argent si durement gagné.

Après analyse plus approfondie, j’en suis venu à la conclusion que si l’on maximise son rendement avec des points, ils devient plus avantageux de payer des frais de conversion MAIS D’OBTENIR BEAUCOUP PLUS DE POINTS!

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Certaines cartes de crédit ajoutent 2.5% au taux de conversion en devise étrangère. 2.5% ce n’est pas grand chose vous allez me dire. Mais si vous faites pour 5000$CA d’Achats en devise étrangère par année, c’est 125$ que vous venez de fournir à la banque.

Si l’on considère l’accumulation de points, on peut largement obtenir l’équivalent d’une valeur supplémentaire de 700$CA en points mais dépenser 125$ pour la conversion de devise. Ça reste en gain minimal de 575$. Je vais vous montrer un petit comparatif plus loin.

D’autres cartes vont vous facturer jusqu’à 7.50$ à chaque retrait en argent en devise étrangère. Mais les guichets automatiques hors du pays ne permettent pas toujours de retirer de gros montants, souvent limité à environ 400$ par retrait. Donc si on veut un équivalent de 1200$CA, on se retrouve à être facturé jusqu’à 30$ par notre institution financière locale. Sans compter que la banque du guichet peut aussi vous chercher des frais supplémentaires ajoutés à la transaction (ces derniers sont affichés lors du retrait).

Il y a pourtant moyen d’économiser lors de retrait en argent.

Je ne voyage pratiquement plus avec de l’argent comptant. Je préfère faire des petits retraits depuis une carte qui ne me charge pas de frais.

Dans tous les cas, il faut toujours vérifier si vos cartes sont acceptées dans votre pays de destination. Lors de mon dernier voyage, j’ai vérifié avant de partir pour découvrir que ma carte HSBC (défunte) et WealthSimple n’étaient tout simplement pas acceptée à Cuba. Cuba a une situation particulière et c’est bon de savoir avant de partir pour ne pas être pris sans un sous une fois à destination.

Voici donc ma stratégie depuis quelques années:

Tableau comparatif des cartes de crédit

Prendre note que les informations indiquées ici sont fournies par les différentes institutions au moment de l'écriture et peuvent changer sans préavis. Les institutions financières ne sont pas responsables de garder à jour le contenu de ce site. Veuillez toujours valider vos besoins avant d'obtenir une nouvelle carte.

Pour le tableau suivant, nous allons considérer les éléments suivants:
- 2000$CA d'achats en devises étrangères par année
- 1200$ d'épicerie par mois
- 200$ d'essence par mois
- 500$ de restaurants par mois
- 400$ de voyages par mois (4800$/an)
- 1666$ d'autres dépenses par mois 

Ce tableau inclus plusieurs cartes mais pas toutes. Il y en a tellement qu’il est impossible de toutes les répertorier ici.

Carte	Frais annuels	Frais de conversion de devise	Accès aux salons	Points obtenus par an	Valeur des points par an	Valeur nette par année (Valeur des pts – frais de conversion – frais annuels)
Carte CobaltMD American Express	155.88$ (12.99$/mois)	2.5% (50$/an)	Aucun	136392 pts	2045.88$	1844$ 🤑
American ExpressMD Or de la Banque ScotiaMD	120$	0% 💱	Aucun (Rabais disponible à l’adhésion au programme Priority PassMC)	133992 pts	1339.92$	1219.92$ 💰
MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale	150$	2.5% (50$/an)	Oui (Illimité au Salon Banque Nationale à YUL)	136392 pts	1227.53$	1027.53$ 💰
MastercardMD World EliteMD récompenses MBNA	120$	2.5% (50$/an)	Aucun	115600 pts	1156$	986$ 💰
AventuraMD CIBC Visa Infinite	139$	2.5% (50$/an)	Oui (4 accès DragonPass inclus)	55992 pts	1119.84$	930.84$ 💰
Visa Infinite TDMD AéroplanMD	139$	2.5% (50$/an)	Aucun	55992 pts	1119.84$	930.84$ 💰
DesjardinsMD OdysséeMD Visa Infinite Privilege	295$ (Membre Desjardins) 395$ (Non membre)	2.5% (50$/an)	Oui (12 accès au Salon Desjardins – YUL)	1207.86 BoniDollars	1207.86$	862.86$ (Membre) 💰 762.86$ (Non membre)
DesjardinsMD OdysséeMD World EliteMD Mastercard	130$	2.5% (50$/an)	Oui (8 accès au Salon Desjardins – YUL)	959.88 BoniDollars	959.88$	779.88$ 💲
Avion Visa Infinite RBC	120$	2.5% (50$/an)	Aucun	48792 pts	780.67$	610.67$ 💲
World Mastercardᴹᴰ Tangerine	0$ 🆓	2.5% (50$/an)	Aucun	615.96$ (Variable selon les catégories sélectionnées)	615.96$	565.96$ 💲
Visa Infinite PasseportMC Banque Scotia	150$	0% 💱	Oui (6 accès DragonPass inclus)	67992 pts	679.92$	529.92$ 💲
MastercardMD BMO Ascend World EliteMD	150$ (1ère année gratuite 🆓)	2.5% (50$/an)	Oui (4 accès DragonPass inclus)	78792 pts	525.28$	325.28$ 💲

Pourquoi économiser 50$ si je peux recevoir plus de 700$ en points supplémentaires?

Cartes de crédit

Cobalt^MD American Express

• Type de carte: Carte de crédit
• Frais annuels: 155.88$ facturés 12.99$/mois
• Taux d’intérêt annuel: 20.99% sur les achats & 21.99% sur les avances de fonds
• Taux sur les frais de conversion de devise: 2.5%
• Cartes supplémentaires: Aucun frais annuel
• Revenu minimal pour être admissible: 0$
• Limite de crédit minimum: 1000$
• Points
  • 5 fois les points sur les achats dans les restos, bars et bistrots
  • 3 fois les points sur les services de diffusion en continu
  • 2 fois les points sur les achats de voyage et transport
  • 1 fois les points sur tous les autres achats
• Partenaires de transfert
  • Aéroplan
  • Asia Miles
  • British Airways Executive Club
  • Etihad Guest
  • Flying Blue
  • Hilton Honors
  • Marriott Bonvoy
• Assurances – Carte Cobalt – Protections Offertes | American Express Canada
  • Assurances voyage
    • Assurance Médicale de Voyage
    • Assurance médicale jusqu’à 64 ans
    • Assurance accident de voyage
    • Assurance retard de vol
    • Assurance retard de bagage
    • Assurance perte ou vol de bagage
    • Assurance vol et dommages pour voitures de location
    • Assurance contre le cambriolage à l’hôtel ou au motel
  • Autres assurances
    • Garantie prolongée
    • Garantie Protection-Achat
    • Assurance Appareils Mobiles

American Express^MD Or de la Banque Scotia^MD

• Type de carte: Carte de crédit
• Frais annuels: 120$
• Taux d’intérêt annuel: 20.99% sur les achats & 22.99% sur les avances de fonds
• Taux sur les frais de conversion de devise: 0%
• Cartes supplémentaires: 29$/an
• Revenu minimal pour être admissible: 0$
• Accès à des salons d’aéroport: Oui
• Points
  • 6 points/$ sur les achats dans épiceries Sobeys, Safeway, FreshCo, Foodland et plusieurs autres
  • 5 points/$ dans les restaurants et autres épiceries
  • 5 points/$ pour les achats admissibles de divertissements
  • 3 points/$ sur les transports en commun et essence
  • 3 points/$ sur les services de diffusion en continu
  • 1 point/$ sur tous les autres achats
• Assurances
  • Assurances voyage
    • Assurance Médicale de Voyage
    • Assurance médicale 65 ans et plus
    • Assurance annulation de voyage
    • Assurance interruption de voyage
    • Assurance accident de voyage
    • Assurance retard de vol
    • Assurance retard de bagage
    • Assurance perte ou vol de bagage
    • Assurance vol et dommages pour voitures de location
    • Assurance contre le cambriolage à l’hôtel ou au motel
  • Autres assurances
    • Garantie prolongée
    • Garantie Protection-Achat
    • Assurance Appareils Mobiles

Mastercard^MD World Elite^MD de la Banque Nationale

• Type de carte: Carte de crédit
• Frais annuels: 150$
• Taux d’intérêt annuel: 20.99% sur les achats & 22.49% sur les avances de fonds
• Taux sur les frais de conversion de devise: 2.5%
• Cartes supplémentaires: 50$/an
• Revenu minimal pour être admissible: 80 000$ (ou 150 000$ familial)
• Accès à des salons d’aéroport: Oui
• Limite de crédit minimale: 5000$
• Points
  • Jusqu’à 6 points/$ sur les achats dans les épiceries et restaurants
  • 2 points/$ sur l’essence et les recharges électriques
  • 2 points/$ sur les voyages
  • 1 point/$ sur tous les autres achats
• Assurances
  • Assurances voyage
    • Assurance Médicale de Voyage
    • Assurance médicale 65 ans et plus
    • Assurance annulation de voyage
    • Assurance interruption de voyage
    • Assurance accident de voyage
    • Assurance retard de vol
    • Assurance retard de bagage
    • Assurance perte ou vol de bagage
    • Assurance vol et dommages pour voitures de location
  • Autres assurances
    • Garantie prolongée
    • Garantie Protection-Achat
    • Assurance Appareils Mobiles

Mastercard^MD World Elite^MD récompenses MBNA

• Type de carte: Carte de crédit
• Frais annuels: 120$
• Taux d’intérêt annuel: 20.99% sur les achats & 20.99% sur les avances de fonds
• Taux sur les frais de conversion de devise: 2.5%
• Cartes supplémentaires: 50$/an
• Revenu minimal pour être admissible: 80 000$ (ou 150 000$ familial)
• Accès à des salons d’aéroport: Non
• Limite de crédit minimale: 5000$
• Points
  • 5 points/$ sur les achats dans les épiceries, restaurants et médias numériques
  • 1 point/$ sur tous les autres achats
• Assurances
  • Assurances voyage
    • Assurance Médicale de Voyage
    • Assurance interruption de voyage
    • Assurance accident de voyage
    • Assurance retard de vol
    • Assurance retard de bagage
    • Assurance perte ou vol de bagage
    • Assurance vol et dommages pour voitures de location
  • Autres assurances
    • Garantie prolongée
    • Garantie Protection-Achat
    • Assurance Appareils Mobiles
    • Garantie Prix

Aventura^MD CIBC Visa Infinite

• Type de carte: Carte de crédit
• Frais annuels: 139$
• Taux d’intérêt annuel: 20.99% sur les achats & 21.99% sur les avances de fonds
• Taux sur les frais de conversion de devise: 2.5%
• Cartes supplémentaires: 50$/an
• Revenu minimal pour être admissible: 60 000$ (ou 100 000$ familial)
• Accès à des salons d’aéroport: Oui
• Limite de crédit minimale: 5000$
• Points
  • 1.5 points/$ sur les achats dans les stations-services, les recharges de véhicule électrique, les épiceries et pharmacies
  • 1 point/$ sur tous les autres achats
• Assurances
  • Assurances voyage
    • Assurance Médicale de Voyage
    • Assurance médicale 65 ans et plus
    • Assurance annulation de voyage
    • Assurance interruption de voyage
    • Assurance accident de voyage
    • Assurance retard de vol
    • Assurance retard de bagage
    • Assurance perte ou vol de bagage
    • Assurance vol et dommages pour voitures de location
    • Assurance contre le cambriolage à l’hôtel ou au motel
  • Autres assurances
    • Garantie prolongée
    • Garantie Protection-Achat
    • Assurance Appareils Mobiles

Visa Infinite TD^MD Aéroplan^MD

• Type de carte: Carte de crédit
• Frais annuels: 139$
• Taux d’intérêt annuel: 20.99% sur les achats & 20.99% sur les avances de fonds
• Taux sur les frais de conversion de devise: 2.5%
• Cartes supplémentaires: 75$/an
• Revenu minimal pour être admissible: 60 000$ (ou 100 000$ familial)
• Accès à des salons d’aéroport: Non
• Points
  • 1.5 points/$ sur les achats dans les stations-services, les épiceries et achats Air Canada admissibles
  • 1 point/$ sur tous les autres achats
• Assurances
  • Assurances voyage
    • Assurance Médicale de Voyage
    • Assurance médicale 65 ans et plus
    • Assurance annulation de voyage
    • Assurance interruption de voyage
    • Assurance accident de voyage
    • Assurance retard de vol
    • Assurance retard de bagage
    • Assurance perte ou vol de bagage
    • Assurance vol et dommages pour voitures de location
    • Assurance contre le cambriolage à l’hôtel ou au motel
  • Autres assurances
    • Garantie prolongée
    • Garantie Protection-Achat
    • Assurance Appareils Mobiles

Desjardins^MD Odyssée^MD Visa Infinite Privilege

• Type de carte: Carte de crédit
• Frais annuels: 295$ pour les membres Desjardins, 395$ pour les non-membres
• Taux d’intérêt annuel: 11.9% sur les achats & 12.9% sur les avances de fonds
• Taux sur les frais de conversion de devise: 2.5%
• Cartes supplémentaires: 95$/an
• Revenu minimal pour être admissible: 150 000$ (ou 200 000$ familial)
• Accès à des salons d’aéroport: Oui
• Limite de crédit minimale: 5000$
• Bonidollars
  • 4% sur les achats dans les restaurants, divertissements et transport alternatifs
  • 3% sur les achats en épicerie
  • Jusqu’à 3% sur les achats de voyage
  • 1.75% sur les autres achats
• Assurances
  • Assurances voyage
    • Assurance Médicale de Voyage
    • Assurance médicale 65 ans et plus
    • Assurance annulation de voyage
    • Assurance interruption de voyage
    • Assurance accident de voyage
    • Assurance retard de bagage
    • Assurance perte ou vol de bagage
    • Assurance vol et dommages pour voitures de location
  • Autres assurances
    • Garantie prolongée
    • Garantie Protection-Achat
    • Assurance Appareils Mobiles

Desjardins^MD Odyssée^MD World Elite^MD Mastercard

• Type de carte: Carte de crédit
• Frais annuels: 130$
• Taux d’intérêt annuel: 20.9% sur les achats & 21.9% sur les avances de fonds
• Taux sur les frais de conversion de devise: 2.5%
• Cartes supplémentaires: 40$/an
• Revenu minimal pour être admissible: 80 000$ (ou 150 000$ familial)
• Accès à des salons d’aéroport: Oui
• Bonidollars
  • Jusqu’à 3% sur les achats en épicerie
  • Jusqu’à 2% sur les achats en restaurants, divertissement & transport alternatif
  • 1.5% sur les autres achats
• Assurances
  • Assurances voyage
    • Assurance Médicale de Voyage
    • Assurance médicale 65 ans et plus
    • Assurance annulation de voyage
    • Assurance interruption de voyage
    • Assurance accident de voyage
    • Assurance retard de bagage
    • Assurance perte ou vol de bagage
    • Assurance vol et dommages pour voitures de location
  • Autres assurances
    • Garantie prolongée
    • Garantie Protection-Achat
    • Assurance Appareils Mobiles

Avion Visa Infinite RBC

• Type de carte: Carte de crédit
• Frais annuels: 120$
• Taux d’intérêt annuel: 20.99% sur les achats & 22.99% sur les avances de fonds
• Taux sur les frais de conversion de devise: 2.5%
• Frais sur les avances de fonds: 5$ par retrait
• Cartes supplémentaires: 50$/an
• Revenu minimal pour être admissible: 60 000$ (ou 100 000$ familial)
• Accès à des salons d’aéroport: Non
• Points
  • 1.25 points/$ sur les achats liés aux voyages
  • 1 point/$ sur tous les autres achats
• Assurances
  • Assurances voyage
    • Assurance Médicale de Voyage
    • Assurance médicale 65 ans et plus
    • Assurance annulation de voyage
    • Assurance interruption de voyage
    • Assurance accident de voyage
    • Assurance retard de vol
    • Assurance retard de bagage
    • Assurance perte ou vol de bagage
    • Assurance vol et dommages pour voitures de location
    • Assurance contre le cambriolage à l’hôtel ou au motel
  • Autres assurances
    • Garantie prolongée
    • Garantie Protection-Achat
    • Assurance Appareils Mobiles

World Mastercardᴹᴰ Tangerine

• Type de carte: Carte de crédit
• Frais annuels: 0$
• Taux d’intérêt annuel: 19.95% sur les achats & 19.95% sur les avances de fonds
• Taux sur les frais de conversion de devise: 2.5%
• Revenu minimal pour être admissible: 0$
• Accès à des salons d’aéroport: Oui
• Remise
  • Jusqu’à 2% sur les achats dans 2 catégories sélectionnées
  • 0.5% sur les autres achats
• Assurances
  • Assurances voyage
    • Assurance vol et dommages pour voitures de location
  • Autres assurances
    • Garantie prolongée
    • Garantie Protection-Achat

Visa Infinite Passeport^MC Banque Scotia

• Type de carte: Carte de crédit
• Frais annuels: 150$
• Taux d’intérêt annuel: 20.99% sur les achats & 22.99% sur les avances de fonds
• Taux sur les frais de conversion de devise: 2.5%
• Frais sur les avances de fonds: 7.50$ par retrait
• Cartes supplémentaires: 0$/an pour la première, 50$/an pour les autres
• Revenu minimal pour être admissible: 60 000$ (ou 100 000$ familial)
• Accès à des salons d’aéroport: Oui
• Limite de crédit minimale: 5000$
• Points
  • 3 points/$ sur les achats dans épiceries Sobeys, Safeway, FreshCo, Foodland et plusieurs autres
  • 2 points/$ dans les restaurants et autres épiceries
  • 2 points/$ pour les achats admissibles de divertissements
  • 2 points/$ sur les transports en commun et essence
  • 1 point/$ sur tous les autres achats
• Assurances
  • Assurances voyage
    • Assurance Médicale de Voyage
    • Assurance médicale 65 ans et plus
    • Assurance annulation de voyage
    • Assurance interruption de voyage
    • Assurance accident de voyage
    • Assurance retard de vol
    • Assurance retard de bagage
    • Assurance perte ou vol de bagage
    • Assurance vol et dommages pour voitures de location
    • Assurance contre le cambriolage à l’hôtel ou au motel
  • Autres assurances
    • Garantie prolongée
    • Garantie Protection-Achat

Mastercard^MD BMO Ascend World Elite^MD

• Type de carte: Carte de crédit
• Frais annuels: 150$
• Taux d’intérêt annuel: 20.99% sur les achats & 21.99% sur les avances de fonds
• Taux sur les frais de conversion de devise: 2.5%
• Cartes supplémentaires: 50$/an
• Revenu minimal pour être admissible: 80 000$ (ou 150 000$ familial)
• Accès à des salons d’aéroport: Oui
• Points
  • 3 points/$ sur les achats dans épiceries Sobeys, Safeway, FreshCo, Foodland et plusieurs autres
  • 2 points/$ dans les restaurants et autres épiceries
  • 2 points/$ pour les achats admissibles de divertissements
  • 2 points/$ sur les transports en commun et essence
  • 1 point/$ sur tous les autres achats
• Assurances
  • Assurances voyage
    • Assurance Médicale de Voyage
    • Assurance médicale jusqu’à 64 ans
    • Assurance annulation de voyage
    • Assurance interruption de voyage
    • Assurance accident de voyage
    • Assurance retard de vol
    • Assurance retard de bagage
    • Assurance perte ou vol de bagage
    • Assurance vol et dommages pour voitures de location
    • Assurance contre le cambriolage à l’hôtel ou au motel
  • Autres assurances
    • Garantie prolongée
    • Garantie Protection-Achat

Tableau comparatif des cartes prépayées et débit

Prendre note que les informations indiquées ici sont fournies par les différentes institutions au moment de l'écriture et peuvent changer sans préavis. Les institutions financières ne sont pas responsables de garder à jour le contenu de ce site. Veuillez toujours valider vos besoins avant d'obtenir une nouvelle carte.
*Les cartes de débits listées sont celles que j'ai personnellement testées. Les autres institutions peuvent avoir des caractéristiques plus ou moins similaires.*

Carte	Frais mensuel	Frais de conversion de devise	Frais de retrait en voyage	Frais ajoutés pour 4 retraits de 250$CA à l’étranger
WealthSimple	0$	0%	0$	0$
EQ Bank	0$	0%	0$	0$
Desjardins Visa Débit – Compte chèque sans forfait transactionnel	0$	2.5%	3$ (Amérique du Nord) 5$ (Ailleurs dans le monde)	37$ (Amérique du Nord) 45$ (Ailleurs dans le monde)
TD Visa Débit – Compte Chèque minimum	3.95$	2.5%	3$ (Amérique du Nord) 5$ (Ailleurs dans le monde)	37$ (Amérique du Nord) 45$ (Ailleurs dans le monde)